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金融“活水”助力民营和小微企业 粤经济平稳健康发展底气足

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金融“活水”助力民营和小微企业 粤经济平稳健康发展底气足

各银行在传统抵押贷款的基础上,对产品进行创新,有效地解决了小微企业融资难题金羊网记者王俊伟摄金羊网记者戴曼曼今年以来,为了进一步疏通金融进入实体经济渠道,加大对于先进制造业等重点领域和薄弱环节的支持,广东金融业着重创新金融政策供给、市场供给和服务供给,开展“访百万企业助力实体经济”专项活动,大力疏通货币政策传导机制,促进辖区货币信贷合理增长,为广东经济平稳健康发展保驾护航。

截至4月末,广东本外币各项贷款余额万亿元,同比增长%,比全国高个百分点,比年初增加8317亿元,同比多增1971亿元,约占全国增量的1/8。 各项存款余额万亿元,同比增长%,比全国快个百分点;比年初增加10006亿元,同比多增6206亿元,约占全国增量的1/7。 其中4月份广东存、贷款分别增加1469亿元和1085亿元,在全国同比少增背景下,仍然同比分别多增86亿元和69亿元,这对稳定市场预期、提振市场信心具有重要意义。

多举措齐发力助推实体经济发展地点不同、企业规模不同、运用的融资手段也不同,相同的是,在企业发展的关键时刻,金融机构精准施力,为企业引来资金的活水。

拿到了中国农业银行珠海分行的2000万元银行授信后,珠海市敏夫光学的负责人心里踏实了。

作为一家以欧美订单出口为主的企业,2010年敏夫光学获得国家“高新技术企业”称号。

不过其在近10年内没有在银行申请贷款,在“访百万企业助力实体经济”活动中,中国农业银行珠海分行了解到公司近期开展国内军品产品的研发工作,因研发及申请军品资质时间较长,企业未来几年可能会有一定的资金缺口,预判到企业未来的订单可能受到国际环境的一定影响,最终审批同意敏夫光学公司2000万元的信用类额度。

而位于佛山的盈峰集团,主营业务包括制造业、环保业务、零售业和金融业,依靠着信用风险缓释工具,获得了债券融资。

在人民银行广州分行的指导下,以盈峰集团作为发行主体的债券18盈峰CP001成功发行,同时以该债券为标的的信用风险缓释凭证18工行CRMW001成功发行,成为广东省首批落地的民营企业债券融资支持工具项目。

诺高汽车空调设备有限公司位于东莞市洪梅镇金鳌沙村,其研发的汽车空调冷凝器和防结霜汽车空调蒸发器被认定为广东省高新技术产品,因为符合条件,该公司获得支小再贷款资金支持的300万元贷款,贷款利率%,较东莞农村商业银行同期同档次小微企业贷款利率(%)低个百分点,有效降低企业融资成本。

今年以来,人民银行广州分行认真实施稳健货币政策,积极运用多种货币政策工具,引导金融机构进一步加大资金投入力度,将更多信贷资源配置到国民经济重点领域和薄弱环节,为实体经济平稳健康发展提供了有力支撑。 截至4月末,广东本外币各项贷款余额万亿元,同比增长%,比全国高个百分点,比年初增加8317亿元,同比多增1971亿元,约占全国增量的1/8。 从贷款结构来看,信贷结构继续优化,单位中长期贷款增长创新高。

今年1-4月,广东非金融企业及其他单位新增贷款5340亿元,同比多增1875亿元,占各项贷款增量的%,同比上升个百分点。

其中,单位中长期贷款新增3758亿元,同比多增1026亿元,增速高达%,创2011年以来新高,表明年初加大基建投资带动企业融资需求企稳回暖,信贷资金对实体经济的支持力度进一步加大。

分行业看,制造业和基础设施行业贷款增速继续回升。 4月末,制造业单位贷款余额同比增长%,比上年同期提高个百分点,比年初增加701亿元,同比多增211亿元。 其中制造业中长期贷款余额同比增幅高达%,比去年同期提高个百分点。

基础设施业单位贷款余额同比增长%,比上年末提高个百分点,比年初增加1483亿元,同比多增328亿元。

科学研究和技术服务业贷款继续保持较快增长,增速达35%,较去年同期提高个百分点。 信贷资源精准支持中小微企业融资一组数据来看广东金融业服务民营和小微企业的成效,截至4月末,广东民营企业贷款余额万亿元,同比增长%,比上年同期高个百分点,占全部企业贷款余额(不含票据)的%,比上年同期提高个百分点。 普惠口径小微贷款余额万亿元,比年初增加1248亿元。

其中,单户授信500万元以下小微企业信用贷款余额为456亿元,比年初增加137亿元,是2018年末的倍。 金融机构信贷投放“量增价降”的数据背后是人民银行广州分行近年来积极通过强化政策引导、加大资金供给、完善服务平台、便利跨境融资、提升部门合力等举措。 2019年一季度,通过普遍下调金融机构存款准备金率1个百分点、落实普惠金融领域的定向降准政策,人民银行广州分行辖内法人银行机构累计释放资金536亿元,有效补充金融机构对民营和小微企业等实体经济的信贷投放资金。 为缓解多数民营和小微企业有效抵质押物不足、金融机构“不敢贷、不愿贷、不能贷”、银企信息不对称等问题,人行广州分行联合广东银保监局共同发起“访百万企业助力实体经济”专项行动。 依托“粤信融”平台开发“广东省企业走访管理系统”,整合工商、税务等部门掌握的企业特征信息,组织银行机构从金融供给端出发,计划用一年左右的时间走访全省超过100万家未获银行授信的民营、小微企业,了解融资需求,宣讲金融政策,拓展金融服务覆盖面。

截至2019年4月末,全省各银行机构累计走访企业超42万家,实际落地贷款8765笔、约245亿元。

除却传统信贷渠道,广东的企业运用债券等融资渠道也越来越熟练。

数据显示,今年1-4月,(人民银行广州分行辖内法人银行)广东金融机构在银行间市场发债融资973亿元,同比增长197%,广东企业在银行间市场发债融资2321亿元,同比增长55%。

对话人民银行广州分行金羊网:今年以来,支持实体经济发展、加大金融支持民营和小微企业力度方面,广东金融业的开局良好、成效显著。

从金融的角度来看,当前企业融资还存在哪些问题?人民银行广州分行:从金融服务角度看,金融机构产品服务创新力度有待进一步加强,如当前创新驱动发展战略下,部分企业的主要资产形态中,技术、专利等知识产权的比重逐步提高,但受制于知识产权价值评估和价值实现困难等问题,银行知识产权质押等创新信贷服务发展仍有不足。

此外,企业在办理抵押担保贷款中,担保费率占企业综合融资成本的比重较高,加大了企业融资成本。 金羊网:下一步,人民银行广州分行有哪些举措以及建议?人民银行广州分行:从举措来看,一是落实好稳健货币政策,加大逆周期调节,并进一步发挥货币政策工具结构导向作用,加强信贷政策支持再贷款、再贴现运用,落实好定向降准政策要求,引导信贷资源进一步向民营和小微企业倾斜。

二是有序推动“访百万企业助力实体经济”专项行动开展,推动走访银行按照商业可持续原则向受访企业授信,主动拓展民营和小微企业金融服务的覆盖面、提升服务质量。

此外,还将通过推进“粤信融”“中征应收账款融资服务平台”这两个平台的建设,提升银企对接效率。 同时,促进债券市场健康发展,推广发行企业债务融资工具,支持优质的民营企业不断扩大债券融资规模。 在解决中小微企业融资难问题上,我们建议和一直以来倡导的都是发挥好“几家抬”合力,希望接下来在市场准入、税费减免、信用增信和风险缓释等方面加大力度,进一步完善支持民营和小微企业发展的政策体系。